跳碼pos機的危害

第一，從持卡人角度而言。持卡人付出了合理的刷卡手續費，但并沒得到其應該得到的發卡行的消費積分。簡言之，持卡人利益受損。

第二，從發卡行角度而言。眾所周知，銀行是逐利的，如果給你的卡多數時候在優惠類甚至減免類商戶進行消費，對銀行來說可收取的手續費就少了。

那同樣是放出去額度，銀行會放給哪一類客戶呢？毫無疑問，肯定是在同金額下貢獻刷卡手續費多的。

在這種跳碼的POS機上刷卡刷多了，發卡行賺不到你刷卡的手續費，就會反作用于持卡人，自然不會給你提額度，極端情況下就是給你降額、封卡。

“跳碼”即跳換商戶類別碼，也就是指在pos機上刷卡交易時，簽購單上的商戶類別碼和銀聯后臺的商戶類別碼不一致，持卡人小票上顯示的是原本的商戶，但銀聯后臺顯示的卻是跳碼的商戶。在銀行系統里，不同行業的商戶，有不同的編號，各自的手續費也不同。而有的支付公司為了賺取收益，就會更改商戶類型。

POS機為什么會跳碼？在回答這個問題之前我們有必要學習了解下POS機刷卡的工作原理。

POS機刷卡過程有三個利益相關方提供服務：

第一，信用卡發卡行；

第二，資金清算機構，境內指中國銀聯；

第三，收單機構，即提供各種POS終端的機構，包含銀行和持牌的第三方支付公司。

商戶類別的劃分：銀行卡收單管理辦法規定了經濟生活中每個行業對應的不同的商戶類別，同時，不同的商戶類別對應了不同的費率標準。央行的96費改之后，只有在標準類商戶刷卡消費之后，才可以獲得發卡行的積分獎勵，其他兩類商戶并無積分獎勵。

那么96費改又是什么？

簡單點說就是，自2016年9月6日費改開始，舊費率制度全部更新，封頂機全面消失，所有商戶重新劃分為三大類，分別是：

1、標準類：0.60%

2、優惠類：0.38%

3、特殊計費類、減免類、其他類：0.00%

POS機為什么會跳碼？

POS機跳碼既不發生在發卡行方面，也不發生在清算機構方面，而只發生在收單機構方面。

持卡人刷卡的時候，收單機構給你的簽購單上顯示的是標準類帶積分的商戶MCC，但是其在銀聯系統后臺和發卡行結算的時候，它給你結算的是低費率商戶的MCC。

這種情況下，收單機構收取的是持卡人在標準類商戶消費的手續費（最低0.6%），但是卻是按照低費率優惠類商戶的手續費（最高0.38%）去跟發卡行和銀聯結算，那么中間的手續費差價就都被收單機構偷偷賺走了。

這就是POS機跳碼的根本動機所在，收單機構意在通過這種不誠信的行為增加它的利潤來源。

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